【歐洲旅遊必看】申根保險是什麼？6 大申根保險規定、保險公司選擇與投保注意事項懶人包

申根保險是什麼？歐洲旅遊一定要保嗎？許多旅客以為旅平險就夠，但其實不符合申根保險規定恐被拒絕入境！本篇帶你了解申根保險與旅平險差異、6 大保險規定、推薦保險公司與投保注意事項！

申根保險是什麼？一定要保嗎？

什麼是歐洲申根保險？

簡單來說，申根保險就是「去申根國家一定要保的旅遊醫療保險」！

自 1995 年《申根公約》實施以來，申根區內各國間得以自由通行，大幅提升了歐洲旅遊的便利性。不過各國醫療體系與收費標準不一，若非統一規範，旅客難以針對不同國家個別投保。為了確保所有入境旅客在申根區內萬一發生緊急醫療事件時，減輕旅客潛在的醫療費用負擔，並有足夠的財力支付醫療費用，所以強制規定需投保。

根據申根簽證的相關規定，如果你是必須申請申根簽證的非申根國家旅客，必須強制購買符合標準的申根保險。這份保險的最低保額須達到 3 萬歐元（約新台幣 100 萬元），且保障範圍需涵蓋緊急醫療、住院治療及遺體運回等項目。

雖然持有台灣護照要短期（不超過 90 天）進入申根區國家免簽，也不強制購買申根保險，但部分申根國家可能仍會強烈建議甚至可能要求你提供申根保險的證明。為了旅途安心也避免入境時被刁難，建議還是要保喔！

申根國家有哪些？哪些國家要保申根保險？

目前申根區共有 29 個國家，涵蓋了大部分西歐、中歐和南歐的熱門旅遊國家。只要你的旅程會經過這些國家，就建議要保申根保險。

申根國家清單（2025年最新）：

（1）申根公約國（29 國）：法國、德國、西班牙、葡萄牙、奧地利、荷蘭、比利時、盧森堡、丹麥、芬蘭、瑞典、斯洛伐克、斯洛維尼亞、克羅埃西亞、波蘭、捷克、匈牙利、希臘、義大利、馬爾他、愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛、冰島、挪威、瑞士、列支敦斯登、羅馬尼亞及保加利亞。
（2）已簽署申根公約，惟仍待完全生效（1 國）：賽普勒斯。
（3）其他國家（非屬申根公約國，但接受我國人適用以免申根簽證待遇入境者，共計 4 國）：梵蒂岡(教廷)、摩納哥、聖馬利諾、安道爾。
（4）其他地區（申根公約國之自治領地，並接受我國人以免申根簽證待遇入境者，計 2 地區）：丹麥格陵蘭島（Greenland）與法羅群島（Faroe Islands）。

申請保險保費要多少？

申根保險的費用並沒有一個固定數字，它會受到以下多種因素影響：

保障天數： 旅遊天數越長，保費自然會越高。
保險額度： 雖然申根規定最低保額是 3 萬歐元，但有些保險公司會提供更高額度的方案（例如 5 萬或 10 萬歐元），保額越高，保費也會相對增加。
投保方案內容： 除了基本的醫療和遣返，有些方案可能還會包含旅遊不便險（如班機延誤、行李遺失）等附加保障，這些都會反映在保費上。
保險公司與方案類型： 各家保險公司推出的申根保險方案內容和定價策略不同，因此保費也會有所差異。

一般而言，以符合最低 3 萬歐元醫療保障的方案來看，短期（約一週到兩週）的申根保險費用，大致會落在新台幣數百元到一、兩千元左右。

歐洲申根保險跟旅平險不一樣嗎？

很多人會把申根保險跟一般的旅遊平安險（旅平險）搞混，甚至以為「保了旅平險就等於保了申根保險」，這可是一個大大的誤解！雖然兩者都跟旅遊有關，但它們在以下許多方面都有很大的不同：

國家範圍

申根保險有個明確的規定：你的保險必須在所有申根會員國境內都有效，只要你旅程會經過申根區，保險就得全面涵蓋這些國家。

而一般旅平險的效力範圍就比較彈性，你可以依照需求選擇特定的國家，甚至是全球範圍，但它並不強制要求在所有申根國家都有效。

保障涵蓋

申根保險最核心的要求就是，它的保障內容必須涵蓋所有必要的醫療費用，包括緊急醫療救護、緊急住院治療，以及萬一發生不幸需要將遺體或因病受傷運送回國的費用。這是申根國家為了保障你在當地發生緊急狀況時，能夠獲得即時醫療協助而做的硬性規定。

然而一般旅平險的保障範圍就比較廣泛，可能包含了身故、失能等，醫療部分通常是附加條款，而且保障內容不一定能完全符合申根區的嚴格要求。

保障期

申根保險的保障期必須包含申請人預計在申根地區停留的完整時間，從你踏入申根區的第一天，直到你離開申根區的最後一天，保險都必須有效。

一般的旅平險在保障期可以根據自己的旅遊天數來選擇，沒有像申根保險強制要求需完整覆蓋旅遊的期間。

保險公司聯絡點

提供申根保險的保險公司必須在申根國內設有辦事處或分公司，或者有聯絡點，這樣才能確保當你在當地發生狀況時，能夠即時獲得服務和協助，一般旅平險就沒有這項強制規定。

保險給付額度

申根保險的醫療保險金額至少需要達到 3 萬歐元，換算成台幣大約是 100 萬元左右（以當前匯率為準）。這是因為歐洲的醫療費用普遍偏高，申根國家希望確保你有足夠的保額來支付可能的醫療開銷。

一般旅平險的給付額度，通常可以依照個人的需求和預算去選擇，不一定會有這麼高的最低門檻。

直接支付當地醫院或醫生

申根保險還有一個比較特別的地方，那就是保險公司需要委託海外救援單位直接支付醫療費用給歐洲當地的醫療機構或醫生，而不是把錢先付給被保險人。

也就是說當你需要就醫時，保險公司會協助你處理款項，讓你不用擔心當場需要支付高額的現金。但一般旅平險通常是需要你先墊付醫療費用，等回國後再向保險公司申請理賠。

歐洲申根保險 vs 歐洲旅遊保險比較

規定	歐洲申根保險	一般旅遊平安險（旅平險）
國家範圍	僅限申根區國家，且必須涵蓋所有申根區國家。	範圍較廣，可依需求選擇特定國家或全球範圍。
保障涵蓋	強制要求包含緊急醫療、住院和醫療遣送或遺體運回費用。	主要保障身故、失能，醫療部分通常為附加條款。
保障期	必須涵蓋整個旅程，從入境到離境。	可依需求彈性選擇保障天數。
保險公司聯絡點	需在申根區內設有或委託有服務據點，方便緊急聯繫。	不一定要求在海外設有聯絡點。
保險給付額度	最低要求 3 萬歐元（約 100 萬台幣）。	醫療保障額度通常較低，可能不足以支付歐洲高昂醫療費。
直接支付當地醫院或醫生	由保險公司直接支付給歐洲當地的醫療院所或醫生，而非由被保險人先行墊付。	絕大多數需要先墊付，回國後再申請理賠。